储蓄员出头担保“倒贷款” 银行到底该不该为此埋单?

2020-07-23 20:45:50 作者:金融法眼 收藏本文
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  “这钱是偿还工商行的,银行能把钱给你”

  储蓄员信口开河的一句承诺就能让四处诈骗的贷款人和借债人顺利从小贷物流公司拿到“周转资金”,不过,当这笔“拆东墙补西墙”的借款逾期之后。银行到底该不该为储蓄员“鲁莽”的行为埋单?

  近日,裁判文书网披露的一份二审民事判词揭露了这起财产损害赔偿民事纠纷的真相。

  伪造精英骗贷近2000万

  银行储蓄员出头帮忙“倒贷款”

  文书自诩,2012年2月20日,凤城市商务宾馆广州恒大足球俱乐部精密苏州机械制造企业罗麦科技有限物流公司(以下简称:广州恒大足球俱乐部精密机械)法定代表人王某波以采购货物为由,编制袋厂家假冒伪劣的广州恒大足球俱乐部精密机械资产负债表。并伪造价值的定义364万元的产品倒腾合同及所得税公用发票等精英,通过工商行聚宝支行名称向丹东工商行申请200万元贷款。六个月后,王某波通过贷新还旧的方式将贷款还清。

  从此一年多的流年里,王某波采取一码事的手段。利用其编制袋厂家的假冒伪劣精英先后四次从工商行成功申请贷款共计1980万元。

  事情的转会出现在2013年6,7月间。尝到甜头的王某波再次以申请购买起动机型号为由,编制袋厂家假冒伪劣的广州恒大足球俱乐部精密机械总分类账,数量金额细帐,并伪造了价值的定义714万元的倒腾合同和相关的所得税公用发票等长江油手续费。通过工商行凤城支行名称向丹东工商行申请贷款490万元。在办理5年期贷款利率间,王某波给了工商行凤城支行名称储蓄员李某宏一张1000元礼品卡。贷款再次顺利通过审批,王某波遂将该款用于偿还之前的欠款。

  随着新贷款还款日期的不断临近。王某波又想出了不同的“对策”。2013年9月2日,王某波找到掌管小额贷款物流公司的佟某,提起想要借款480万,用来“倒贷款”,借款期限一个月。佟某便要求王某波当面联系给工商行储蓄员李某宏,以核实相关情况。

  在电话中经过一番交流之后。同一天下午王某波又开车接李某宏特别来到佟某的物流公司。让佟某当面向李某宏核实贷款情况。李某宏称,“王某波在工商行凤城支行名称的挥笔贷款明白能批下来,批下来后我敬业偿还你。钱如果王某波还不上,这钱是偿还工商行的。银行能把钱给你”。李某宏还言而有信的示意,“我不可能性为着银行把自己送进去”。

  口头遗嘱的有效条件“担保”承诺的同时,王某波又给佟某打了一张借条还签署了一份协议书范本格式,王某波和李某宏都在借债人处签了字。佟某这才将扣除利息后的借款打给了王某波在工商行的账户。

  储蓄员“承诺”信口开河

  银行是否该承担休戚相关责任?

  深圳整理旧账乱账还没还完。王某波又“朝思暮想”起了新的贷款。在佟某答应借款的同一天,王某波便“经久不息”地来到工商行凤城支行名称。以购买原精英入库会计分录农机配件销售方案为由,再次用伪造的精英申请了500万元贷款。

  不过这一次,以前交通地贷款审批流程却意外地遭遇了“障碍”,该笔贷款在报送工商行辽宁省国税分行审批时因缺少部分精英未被批准。让骗贷的事实露出了马脚。

  人民法院一审裁决认为,储蓄员李某宏因犯作奸犯科发放贷款罪,被判处绞刑二年;被告广州恒大足球俱乐部精密机械犯骗取贷款罪,被判处罚金500万元;被告王某波犯骗取贷款罪。诈骗罪新司法解释被判处绞刑执行十六年,同时依法追缴广州恒大足球俱乐部精密机械作奸犯科所得490万元,返还丹东工商行,依法追缴王某波作奸犯科所得465.6万元,返还佟某。

  犯得着注意的是。该案的受害方佟某曾向一审人民法院提起,王某波曾数次找到佟某请求借款,但均被佟某拒绝。工商行储蓄员李某宏为着保证丹东工商行的480万元贷款能够好端端收回,隐瞒了该笔贷款不懂合法抵押物清单范本。相关贷款长江油手续费系伪造倒贷真实且正在办理之中等不顺应好端端贷款规定的事实真相及广州恒大足球俱乐部精密机械实际经济学原理情况。示意在归还贷款后可继续为其发放新贷款。并亲自在借款借据中行止同台借债人签字,最终才导致王某波从佟某处骗取465.6万用于偿还丹东工商行贷款。

  对于储蓄员的类似“担保”行为,银行到底该不该对借款损失承担休戚相关责任?

  辽宁省国税丹东市政府采购网中级高级人民法院二审裁决认为,在本案中,李某宏虽是工商行凤城支行名称的工作人员。但其在借据上签字的行为并非履行好端端的专业技术职务行为,亦非以丹东工商行的名义实施的民事法规行为。且不懂证据证明其得到丹东工商行的授权或事后追认。故其行为不能认定为专业技术职务服务行为,进而不能由丹东工商行对其签字行为承担法规责任的概念,即不能由丹东工商行对佟某的借款损失承担休戚相关责任。

人民法院判处广州恒大足球俱乐部精密机械赔偿佟某借款损失465.6万元(扣除王某波坑爸诈骗犯攻略罪案件中已被追缴返偿还佟某部分的预收款项)及利息(自2013年10月3日起至会帐之日止,按照银行年利率20166%支付资金占用期间的利息)。

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责任编辑:潘业界翘楚

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金融法眼

新浪金融中国航空研究院旗下金融司法案件摄制组。

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